资产总额、贷款余额双双突破400亿大关;成立以来累计发放贷款超过1200亿元,累计服务客户超1000万户;普惠金融践行有力,资产质量保持优良——日前,随着2020年年报数据的发布,兴业消费金融以亮眼的业绩揭开面纱。

应该说,在极为特殊的2020年,上述成绩来之不易。面对疫情对全行业带来的冲击,兴业消费金融与经济复苏、消费升级同频共振,实现了规模、质量、效益的协调发展,充分显示了突出的竞争力和成长性。

值得关注的是,在以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局下,如何通过金融支持更好地发挥消费的关键作用,是当前消费金融机构需要探索的紧迫课题,而兴业消费金融通过自身的实践,给出了有益的借鉴。

践行普惠金融  特殊时期彰显大爱

数据显示,近年来,我国消费对经济增长的贡献持续增大。2019年,按支出法计算,最终消费支出对GDP增长的贡献率为57.8%,连续6年成为推动我国经济增长的首要动力。未来,中国经济结构进一步优化,预计到2025年消费占GDP比重将达到60%左右。

构建新发展格局,扩大消费内需是关键。而发挥金融服务对消费升级的推动作用,则是扩大内需、释放消费潜力的重要举措。在兴业消费金融2020年成绩单中,就有这样一个数据成为点睛之笔,即:全年累计为全国1.5万名客户办理还款计划调整及本金延后还款服务,并为1.2万名客户办理费息减免,累计减免超过1400万元。

据了解,作为持牌正规金融机构,兴业消费金融深入贯彻落实十九届五中全会精神,践行普惠金融,下沉客户重心,有效扩大了金融服务实体经济的功能边界,使过去未能充分享受传统银行服务的长尾客群,得到了良好的金融服务体验。

2020年,对不少个体工商经营者而言有着切肤之痛——由于经营规模小、资产累积少、稳定性较低,新冠肺炎疫情突袭令他们损失惨重;但其中不少人也因此得到兴业消费金融的鼎力相助,成为这场灾难中的“幸运儿”。

特殊时期有大爱。早在去年2月初,兴业消费金融就迅速行动,向全司30余万存量客户逐一致电慰问,调研疫情对客户还款能力的影响,并果断制定了一系列关怀与扶持政策,对受疫情影响暂时失去收入来源的客户给予合理延后还款时间、适当延长贷款期限、适当减免费息等帮扶措施,最大限度缓解客户还款压力。

在疫情期间,兴业消费金融打通办理业务的“绿色通道”,提供“7*24”全天候服务。值得一提的是,从金融企业复工的第一天起,兴业消金仅用10天就完成了对34万存量客户的电话回访,这意味着每个客户经理都要对150余个客户进行关怀性回访。患难见真情,在兴业消金帮助下,蒙受疫情影响的客户度过了难关。

“未来,兴业消费金融将继续坚持普惠初心,通过服务提升、科技赋能,触达更多长尾人群,增强消费意愿,进一步挖掘内需增长潜力,为服务实体经济、构建新发展格局贡献更多力量。”兴业消费金融相关负责人表示。

打铁还需自身硬 锻造核心竞争力

之所以能够在危难时刻出手相助,绝非一时之策。事实上,对兴业消费金融了解越深越能感受到,6年来的历程中,“真诚服务、相伴成长”的理念已融入血脉之中,从而“以客户为中心”才不是一句号口。进而,在制定差异化发展战略、深耕线下业务的过程中,在“亲核亲访、送贷上门”的行动中,普惠金融做实了,可信赖的客户关系建立了,看不见的良好信用变成了看得见的美好生活......

尽管很多消费金融机构都将业务转移到了线上,但在兴业消金,每天仍能看到客户经理们奔波在大街小巷、田间地头,为有需要的百姓及时送上金融的支持。“客户少走路,自己多跑腿”——正是抱着这样朴素的想法,有服务温度的金融服务在一次次“亲核亲访、送贷上门”的过程中传递开来,而这也正是兴业消费金融投诉率始终处在业内较低水平的原因。

据了解,为了让金融服务更精准更透明,“亲核亲访,送贷上门”既是兴业消费金融客户经理线下展业的原则,也是让客户安心、放心,以有“温度”的金融服务更好促进消费的“法宝”妙招。

“通过实地走访,和客户面对面沟通,深入了解对方需求,虽然需要投入一定的人力和时间成本,但是能够确切地核实客户的还款能力和借款用途。”兴业消费金融相关负责人介绍,作为客户经理,也能够对产品进行全方位的介绍,有利于消费者接收和理解,避免信息误区的发生。

更重要的是,在“亲核亲访”的过程中,兴业消费金融的能够从源头上做好风控和审核,业务全流程监督管理工作得到了严格落实。这既是对自身经营和金融系统安全的负责,更是对消费者还款压力、个人信用的负责。

“消费金融公司要抓住战略机遇,必须要构建起与新消费趋势相匹配、相适应的能力。”兴业消费金融相关负责人称,“兴业消费金融将风险管理能力作为核心竞争力的关键环节,创造性融合人工与智能风控之所长,建立了成熟、有效的风险控制管理体系。”

不仅如此,兴业消金还努力提升数字化水平,利用先进的机器学习算法,借助大数据平台和决策引擎的协同应用,自主研发自动化审批模型并持续推动更新迭代,在有效降低欺诈风险、准确评估违约概率的基础上,简化办理手续,提高作业效率,实现“一天放款”,让大数据切实形成了生产力。凭借完善的风控体系,兴业消费金融的资产质量始终保持优良水平,主体信用等级和债项评级均保持AAA级。

打铁还需自身硬。稳健合规经营,为兴业消金高质量发展保驾护航。截至目前,兴业消费金融展业区域已覆盖全国50余个主要经济发达城市,累计放款突破1200亿元,服务客户超过1000万人,规模、质量、效益均在业内领先。

服务民生福祉 成就美好生活

2020年,在考研的千军万马中胜出的林同学,被上海某985高校法律系国际法专业录取,却因疫情来袭父母收入骤减而一时拿不出学费;

读大二的张同学每年2万元的学费,对于他做快车司机的父亲而言,无疑成了家庭“不能承受之重”;

父亲因肝硬化长期住院,家庭生活资金告急,福建熊同学的大学梦眼看就要成为泡影……

无论是突发意外还是贫困所致,像他们这样陷入学业困境的孩子现实中还有很多。令人欣慰的是,通过“兴才计划”,资金问题再也不是求学追梦路上难以跨越的鸿沟。兴业消费金融负责人说:“我们希望用金融之力让他们没有后顾之忧的朝着梦想飞翔。”

今年“两会”的政府工作报告提出,要切实增进民生福祉,加强普惠性建设,让经济社会发展的成果更多、更公平地惠及全体人民。将两会精神落到实处,兴业消费金融重点加大向自雇人士、社会新人等低净值人群的消费金融服务力度,大力支持该人群的日常消费、子女教育等家庭可持续发展投入,保障和改善民生,努力满足广大人民群众对美好生活的需求。

值得一提的是,在社会公益方面,兴业消费金融也走在了行业的前列。自成立以来,兴业消费金融就广泛、深入地投身社会公益事业,搭建了一套包括特殊教育捐助、高等教育贷款、精准助学、“金融知识进校园”等在内的社会责任体系。

去年6月15日,兴业消费金融公司与福建省教育厅联合推出的教育扶贫公益项目“兴才计划”正式启动。该项目作为国家助学贷款的补充,旨在支持莘莘学子圆梦象牙塔。

此前,兴业消费金融公司就与福建省教育厅合作,首创“福建助学”APP,用于家庭困难学生的精准认定,已覆盖全省86所高校,161万名在校学生,并获得了教育部门的专项表彰。兴业消费金融相关负责人透露,下一阶段,兴业消费金融还将与高校合作开设“兴才励志成长基地”,帮助在校学子提升自我价值。

去年12月,一场别开生面的特殊教育公益画展,80多件作品吸引了大量媒体的眼球,也引发了公众对这群“特殊”孩子的关注。而这场画展可谓是孩子们送给兴业消费金融六周年生日的特殊礼物。

据了解,兴业消费金融自2016年起就与泉州市教育基金会、泉州市特殊教育学校开展公益合作,签订了为期十年的捐赠合同,成立特殊教育基金,专项用于特殊教育的奖学、奖教、助学等。据悉,基金运作五年来,已帮助数千名特殊的孩子接受专业教育、实现人生价值。

随着疫情防控形势持续向好,前期被抑制、被冻结的消费需求重新释放出来,后疫情时代的新型消费亟需建设产品数字化、创新多元化、渠道便利化的金融服务体系,成为国家打造“双循环”格局、扩大内需战略的助力器。借助中国经济向好发展的东风,兴业消费金融也迎来更大的发展空间。

“进入新发展阶段,投身新发展格局,兴业消费金融将以十九届五中全会精神为指引,以加快推动高质量发展为主题,以满足大众日益增长的美好生活需要为目标,力争成为普惠金融领域的排头兵。”兴业消费金融负责人表示。